Roteiro financeiro para ajudar os filhos adultos com as despesas dos pais

Quando os nossos pais começam a envelhecer, a geração sanduíche que se encontra entre cuidar dos pais já idosos e dos filhos adolescentes (entenda tudo sobre essa geração nessa matéria do blog), um dos maiores desafios é garantir a segurança financeiras dos pais, quando eles já não podem executar essa função sozinhos. Além dos imprevistos com diferentes gastos, oferecer um equilíbrio entre manter o seu padrão de vida, mas gerenciar de forma ponderada os gastos pode se tornar um grande desafio, por isso, hoje aqui no blog nós iremos oferecer um roteiro financeiro para ajudar nessa missão.

Diagnóstico financeiro inicial

Antes de traçar qualquer estratégia, é fundamental termos um diagnóstico claro da situação financeira dos seus pais. Nesta etapa, você vai:

1. Mapear todas as fontes de renda;
2. Catalogar despesas fixas e variáveis;
3. Identificar dívidas e obrigações ocultas;
4. Testar a liquidez do patrimônio;

Mapeamento de receitas

Para entender o “teto” disponível, reúna informações sobre:

• Aposentadorias e pensões (INSS, regimes próprios de servidores, pensões alimentícias);
• Benefícios assistenciais (BPC‑LOAS, auxílios eventuais);
• Outras fontes (aluguéis, rendimentos de aplicações, trabalhos informais);

Exemplo:
Suponha que sua mãe receba R$ 2.500 de aposentadoria do INSS e R$ 600 de aluguel de um quarto em casa. Sua receita mensal total será R$ 3.100.

Levantamento de despesas

Liste tudo o que sai do bolso dos seus pais, separando entre:

• Despesas fixas: aluguel ou condomínio, contas de água, luz, internet, plano de saúde.
• Despesas variáveis: remédios, consultas médicas avulsas, alimentação, transporte, lazer.
• Gastos eventuais: reformas, adaptações de acessibilidade, presentes, viagens.

Use uma planilha simples (Google Sheets funciona bem) com colunas “categoria”, “valor médio” e “mês de referência”. Assim, você visualiza rapidamente onde ocorrem os maiores dispêndios.

Identificação de dívidas e obrigações ocultas

Muitas famílias descobrem débitos só quando viram “surpresa” no extrato bancário ou faturas. Verifique:

• Parcelamentos: compras no cartão de crédito, crediário em farmácias ou lojas.
• Empréstimos e financiamentos: contratos de veículos, imóveis, crédito pessoal.
• Assinaturas e serviços recorrentes: revistas, clubes de vantagens, streaming.

Dica: peça extratos dos últimos 12 meses e destaque linhas que se repetem ou têm valores altos.

Teste de liquidez

Por fim, avalie a capacidade de transformar bens em dinheiro rapidamente, caso haja emergência médica ou reforma urgente:

• Saldo em conta corrente e poupança;
• Aplicações financeiras: CDBs, Tesouro Direto, fundos de renda fixa (confira prazos de resgate e eventual carência);
• Bens de fácil venda: joias, veículos, eletrônicos usados;

Calcule o índice de liquidez simples:

Índice de Liquidez = (ativos líquidos) ÷ (despesas médias mensais)

Se o resultado for ≥ 3, há colchão para cobrir cerca de três meses de gastos.

Se for < 1, significa que não existe reserva suficiente nem para um mês, o que exige prioridade na formação de um fundo de emergência.

Próximos passos:

1. Consolidar esses dados em uma planilha compartilhada.
2. Agendar uma conversa familiar para validar números e ajustar expectativas.
3. Definir metas de redução de custos e incremento de receitas, caso o índice de liquidez esteja baixo.

Com esse diagnóstico, é possível ter a base sólida para planejar soluções e garantir que seus pais mantenham segurança financeira — sem comprometer o seu próprio bem‑estar.

Comunicação e pactuação familiar

Quando você reúne a família para conversar sobre dinheiro, o segredo é unir empatia e clareza. Programe um encontro tranquilo — presencial ou por vídeo — em que todos possam falar sem pressa. Comece reforçando que o objetivo é garantir a qualidade de vida dos seus pais e a tranquilidade de vocês; isso quebra o gelo e alinha expectativas. Em seguida, compartilhe de forma transparente os números apurados no diagnóstico financeiro: renda disponível, despesas fixas e variáveis, e eventuais dívidas. Proponha um valor máximo de contribuição mensal, baseado nesse balanço, e divida responsabilidades — quem paga cada conta, quem acompanha extratos, quem atualiza a planilha compartilhada. Registrem cada decisão no próprio documento e marquem uma revisão mensal rápida, celebrando as metas alcançadas e ajustando o que for preciso. Assim, vocês mantêm o diálogo aberto, evitam mal-entendidos e garantem que o compromisso com o bem-estar dos seus pais seja tão organizado quanto afetuoso.

Para isso, oferecemos um passo a passo para garantir um “check-list dos passos já mencionados:

1. Convide a família para um encontro calmo, presencial ou online.
2. Explique que o foco é cuidar juntos da segurança financeira dos seus pais.
3. Mostre de forma direta os números: rendas, gastos e eventuais dívidas.
4. Combine um valor máximo que cada um pode aportar por mês.
5. Defina quem ficará responsável por quais contas e pelo acompanhamento dos extratos.
6. Mantenha uma planilha ou documento compartilhado com todas as decisões e prazos.
7. Programe uma breve revisão mensal para celebrar avanços e ajustar o que for preciso.

E quando há a necessidade de encaminhar o seu pai ou a sua mãe para um espaço cuidadoso, focado em oferecer maior bem-estar, também é necessário um roteiro para planejar essa transição. Siga então esse passo a passo:

1. Encontre a unidade mais próxima: Visite o nosso site e encontre uma das nossas 150 unidades mais próxima de você.
2. Agende uma visita: Conheça os quartos, áreas de convivência e converse com a equipe de cuidadores, além de apresentar o espaço para o seu familiar.
3. Reúna a documentação necessária: RG, CPF, comprovante de residência e atestados médicos básicos.
4. Preencha a ficha de inscrição e assine o contrato para concretizar essa transição.
5. Defina data de mudança e adaptação: Combine com o time de atendimento o melhor cronograma de transição.
6. Participe da orientação de boas‑vindas: Para você e para ele(a) se sentirem em casa desde o primeiro dia.

Com esses passos todos, fica fácil descobrir que o melhor jeito de cuidar das pessoas que amamos, é confiar em quem já faz isso há quase dez anos e pode garantir um cuidado integral, com supervisão 24h e com uma agenda cheia de atividades para serem realizadas. Venha já conhecer melhor o Terça da Serra!